Согласно статистике и данным Центробанка, кредиты и займы есть примерно у 57% населения. Однако в связи со сложной экономической ситуацией у многих потребителей пропала возможность платить по своим обязательствам. По этому поводу у многих клиентов возникает вопрос, как списать кредит. Разберем, как на законных основаниях избавиться от долгов, кому спишут кредиты в 2022 году.
Законные основания
В настоящее время единого закона о списании долгов, который применяется во всех случаях, не существует. Процедура банкротства физических лиц и ИП предполагает ликвидацию задолженностей. Однако этот же механизм обязывает граждан предоставить подтверждение финансовой несостоятельности, суммы просрочки, а также наличия у лица иных неисполненных обязательств. В настоящее время процедура банкротства может осуществляться не только посредством арбитража, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе возможно освобождение от займа, а также реструктуризация задолженности.
Стоит учитывать, что банки самостоятельно не прощают задолженностей. Для этого заемщик должен предпринять активные действия. В ином случае ему придется продолжать платить проценты, а также терпеть давление со стороны коллекторов.
В ФЗ 127 в 2022 году по списанию долгов был введен мораторий на дела о банкротстве. Многие предприниматели и частные лица восприняли указ президента о списании долгов по кредитам, как полную ликвидацию задолженностей. Однако это не так. В марте дополнительно был принят закон о принятии мер по организации экономической поддержки населения и малого бизнеса. Однако он предусматривает лишь кредитные каникулы.
В настоящее время законодательство лишь регулирует процедуру банкротства. Однако стоит учитывать, что это не самая простая процедура, гарантировать при этом полное списание долгов на все 100% невозможно.
Для успешного оформления банкротства необходимо:
- Подтвердить собственную неплатежеспособность. Об этом может свидетельствовать факт просрочек на срок более 3 месяцев, а также отсутствие имущества, которое может покрыть долги. Также рекомендуется указать иные обстоятельства, не позволяющие выполнять взятые обязательства, к примеру, это может быть снижение дохода;
- Подать документы в МФЦ для проведения процедуры упрощенного банкротства, она возможна при сумме долга от 50 до 500 тысяч рублей, или в суд (при задолженности более 500000);
- Пройти через обязательные процедуры – при упрощенном банкротстве они сводятся к проверке МФЦ (кредиторам дается полгода на подачу возражений), при проведении процедуры судебного банкротства осуществляется реструктуризация, также возможна реализация имущества.
Как списать долги по кредитам полностью? Возможно избежание выплат, если банк пропустил срок давности, который составляет 3 года. В этом случае должнику необходимо будет подать в судебную инстанцию заявление о прекращении дела на основе истечения сроков давности. Если этого не произошло, иск кредитора может быть удовлетворен даже после истечения срока давности.
Обратите внимание, отказ в иске по причине истечения сроков не запрещает требовать кредиторам возврата во внесудебном порядке. Они могут звонить, предъявлять претензии должнику, передать его долг коллекторам. Полностью требования будут прекращены после завершения дела по банкротству.
Процедура банкротства физлиц
Как списать кредит? Прохождение процедуры банкротства освобождает от задолженностей по кредитам, налоговым выплатам, платежам за ЖКХ. Однако оно не спишет некоторые личные обязательства, в частности, речь идет о возмещении причиненного вреда здоровью, выплате алиментов, долгов по заработной плате.
Банкротство в досудебном порядке
Закон о списании долгов, подписанный в 2020 году, упростил процедуру банкротства для физических лиц, ввел возможность ее досудебного прохождения через МФЦ. Однако это возможно лишь при размерах долга до 500000 рублей. В этом случае порядок действий следующий:
- Должник подает заявление, в котором указывается полный список кредиторов, а также сумма долга;
- На Федресурсе специалистами МФЦ публикуется информация о желании должника объявить себя банкротом;
- Если в течение полугода кредиторами не будет подано возражений, будет вынесено решение о банкротстве, задолженности будут списаны.
Обратите внимание, после завершения дела списание кредитов в 2022 году будет произведено лишь для тех задолженностей, которые были указаны в перечне, приложенном к заявлению.
Судебное банкротство
Если задолженность превышает указанный лимит в 500 тысяч рублей, процедура проводится в судебном порядке. Он предполагает следующие этапы:
- Подготовка пакета документов, в него, в том числе, входят справки о доходах, опись имущества;
- Перед обращением в суд должник обязан уведомить кредиторов;
- Документы подаются в арбитражный суд по месту жительства, при этом заявителю необходимо внести депозит, который будет использован для оплаты услуг управляющего;
- Судьей будет назначен управляющий имуществом;
- В зависимости от сложившейся ситуации будет проведена реструктуризация долга, либо проведена процедура реализации имущества должника.
В ходе банкротного дела распоряжаться доходами и имуществом должника будет управляющий. Для текущих трат открывается специальный отдельный счет. Имущество реализуется через торги (реализации не подлежат предметы, указанные в статье 446 Гражданского Кодекса, в большинстве своем это вещи личного пользования). Полученные по итогам торгов денежные средства используются для погашения долгов.
После завершения дела о банкротстве любые попытки взыскания задолженностей должны быть прекращены, а также с оставшегося имущества снимается арест.