Первый шаг является самым основным: подробный анализ бюджета семьи, примерный расчет расходов и планируемых поступлений. Часто этого оказывается достаточно для улучшения финансового положения. Если отказаться от нежелательных трат и вредных привычек, то можно сэкономить примерно 10-20% бюджета семьи в месяц. Сэкономленные средства могут быть направлены на погашение задолженности.
Второй шаг – поиск путей повышения доходов. Здесь можно рассматривать, например, подработку, поиск новой высокооплачиваемой работы, сдачу в аренду простаивающего имущества или продажу ненужных вещей. Полученные средства лучше не тратить, а направить на сбережения или сокращение суммы займа.
Третий шаг – внимательно изучить условия ранее полученных кредитов. Каждая ссуда имеет свои индивидуальные условия: где-то процентная ставка выше, где-то ниже. Сейчас экономические условия диктуют сначала избавляться от дорогих и коротких долгов. В то же время, долгосрочные кредиты, характеризующиеся относительно низкой процентной ставкой, лучше не спешить погашать.
Четвёртый шаг – рефинансирование задолженности. Это, чаще всего, вынужденная мера, которая предполагает объединение нескольких займов в один более крупный. Данный продукт предлагается большинством банков, но на фоне растущих ставок он не всегда будет выгоден для клиента.
Заключительным шагом следует отметить наличие дисциплины у самого заемщика. Оформление кредита всегда проще, чем его погашение. Потребуется немало усилий, чтобы вести свой бюджет, отказаться от ненужных трат и аккуратно вносить платежи по займам.