Центральный Банк уличил банки в подмене видов займа с целью завышения процентной ставки, сделав акцент на своем сайте, что подобная практика недопустима. В сообщении регулятора указывается, что некоторые кредитные организации обходят ограничения и предоставляют заемщикам не POS-кредит, предусмотренный на приобретение товаров, а кредитную карту, у которой процентная ставка значительно выше, причем величина лимита соответствует цене покупки, и на руки деньги не выдаются. Выявлены факты, когда при лимитированном потребкредитовании указываются условия, предусматривающие выдачу потребительского кредита через перечисление денег непосредственно продавцу товара без возможности обналичивания их кредитуемым лицом.
В Банке России подобные действия считают направленными на получение формальных оснований для признания подобных кредитов потребительскими с установленным лимитом. По таким договорам весь объем задолженности становится значительно выше среднерыночных значений. При этом обходятся установленные ограничения по величине конечной стоимости потребкредитов в соответствующих их категориях, написано в письме. Указанные действия банков нарушают интересы и права потребителей.
С образовательной целью регулятор напомнил, что при заключении договора потребительского займа полная его величина не должна быть выше одного из наименьших показателей: 365% годовых или определенный Центробанком среднерыночный уровень полной стоимости потребкредита соответствующей категории, используемый в конкретном календарном квартале (более чем на 1/3). Ранее БР опубликовал среднерыночные показатели полной стоимости займа за предпоследний квартал текущего года, которые служат ориентиром для определенных договоров, заключаемых финансовыми учреждениями с физическими лицами с начала 2022 года. Например, уровень ПСК по кредитным картам расположился на уровне 16,311 - 23,801% и зависит от установленных лимитов. При POS-кредитовании этот диапазон составляет 11,896 - 15,8%, а более точные цифры определяются сроком и необходимой денежной суммой.