Повсеместное внедрение в российских регионах программ с льготным кредитованием для покупки недвижимости вызвало настоящую «ипотечную лихорадку». При этом портфель ипотечных займов превысил сумму 10,7 трлн рублей. Доля ипотеки в отечественных банках в текущем году достигла отметки 47,6%, увеличившись на 4,1 процентных пункта. Такие показатели отразили «Ведомости» со ссылкой на данные РЭУ им. Плеханова. Ситуация, по мнению специалистов, опасна вовлечением большого количества граждан, многие из которых не смогут в дальнейшем выполнять свои долговые обязательства.
Просроченная задолженность увеличивается со скоростью, превышающей темпы прироста ипотечной задолженности в Магаданской, Кировской, Ивановской, Калининградской областях и на Чукотке. Если сравнивать с масштабом страны в целом, то такие показатели перекрывают проблемы с обслуживанием задолженности. Так, доля просроченных кредитов находится на уровне 0,6%, то есть с начала пандемии сократилась на 3,8%.
В ЦБ надеются, что ажиотаж в крупных городах поможет уменьшить внесение в программу с государственной поддержкой корректировок, например, с подъемом ставок и уменьшением максимальной суммы. Эксперты заявляют, что темпы ипотечного кредитования за год все же стали на 20% более сбалансированными, но просроченная задолженность по займам 2020 года будет увеличиваться.
Финансовые аналитики уверены, что на риск увеличения просроченной задолженности и роста долговой нагрузки могут указывать такие показатели, как введение льготного кредитования при уменьшении реальных доходов населения и ускорении инфляционных процессов, рост цен на недвижимость, и снижение процентных ставок. Динамика станет более очевидной по мере уменьшения новых выдач на фоне охлаждения рынка, пусть у банков имеется достаточно большой запас финансовой прочности.
Финансовые учреждения большой проблемы в создавшейся ситуации не видят. В России не используются риск-факторы, среди которых валютные кредиты, плавающие ставки, ипотека без первоначального взноса. Достойным качеством отличаются как новые выдачи с господдержкой, так и более ранние, поэтому выраженного ухудшения в данном направлении ожидать не следует.